为什么您应该将人寿保险与年金纳入家庭资产配置？
用“确定性”守护您的幸福
在财富规划中，许多人关注“赚更多”：用房地产对冲通胀、用股票、基金追求收益；但真正让一个家庭稳固的，从来不是收益曲线本身。
当风险来临时，家里是否有钱“兜底”？
一场意外、一次重大疾病，都可能让家庭财务陷入被动；退休收入中断，也会大幅降低生活品质。
财富的本质不是增长，而是确定性。这种确定性源自家庭财务安全的两大支柱：
人寿保险 —— 防止家庭“坍塌”的底层保障
家庭对抗风险的第一道防线。
杠杆功能：用小金额撬动大保障。例如：45岁女性用 35 万美元保费即可撬动 300 万美元的终身寿险保额。
确定性功能：无惧市场波动，保单持续稳健增长，提供现金价值与长期保障。
财富传承功能：父母可用于教育金、遗产规划；企业主可用于股权传承与家庭保障。
年金 —— 让退休生活安心可控
让未来的生活更踏实、更有底气。
退休现金流：将储蓄变成“终身工资”，只要你在世，就持续领取。
稳定复利增长：不受市场涨跌影响，提供长期稳定增值。
家庭资本池：教育、婚嫁、退休等开支都可提前规划，让财富在时间中稳定增长。
选择保险产品时最大的风险
选择正确的人寿保险或年金，是人生最重要的财务决定之一。然而很多陷阱往往多年后才浮现。以下是最关键的三大风险：
1. 选到错误的保险公司
不是所有保险公司都一样。保险公司的财务稳健度决定它是否能在 20–30 年后顺利理赔。
2. 选错产品类型
终身寿、指数型万能寿险（IUL）、可变年金……每种产品机制不同。选错产品可能导致：收益不达标、手续费过高、灵活性不足。产品必须与目标匹配：收入安全？财富传承？税务优化？
3. 缺乏长期检视和调整
你的财务生活会改变，保单也必须同步调整。否则可能出现：受益人错误、保额不足或过高、附加条款不再适用等等。
Hummie 的优势
更好的服务
保险价格由保险公司根据您的性别、年龄、身体状况统一制定——这意味着同一款产品，无论您从哪个销售人员那里买，价格都一样。但是真正拉开差距的是保险顾问的：专业度、策略、规划能力。
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编者注
家庭财富，不仅仅是资产规模，更是能够自信地说出：“无论未来发生什么，我都准备好了。”
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